Vendez au juste prix.
Achetez sans banque.
MonPacte sécurise le crédit vendeur entre particuliers : le vendeur finance directement l'acquéreur, avec les mêmes garanties qu'un crédit bancaire — sans banque.
- Chaque dossier est simulé et chiffré avant signature.
- Vos documents contractuels — promesse de vente, contrat de prêt — sont structurés et sécurisés par la plateforme, sans improvisation juridique.
- Le vendeur reste payé chaque mois, garanti par une hypothèque légale.
- L'acquéreur achète sans crédit bancaire, à un taux plus juste.
- Un impayé ? Une caution avance les mensualités jusqu'à la revente.
- La solution gagnant-gagnant du crédit vendeur, enfin sécurisée.
Le bien change de propriétaire à la signature — l'acquéreur rembourse directement le vendeur, qui garde une hypothèque en garantie. MonPacte structure l'opération : simulation, clauses juridiques, garantie de paiement.
Le crédit vendeur mérite mieux qu'un accord de confiance entre particuliers.
MonPacte est né d'un constat simple : quand l'accès au crédit bancaire se grippe, le vendeur et l'acquéreur ont tout intérêt à s'arranger directement — mais sans cadre, sans garanties, sans simulation chiffrée, ce tête-à-tête tourne vite à l'improvisation juridique et financière.
Le constat qui a lancé le projet
Le blocage ne tient pas qu'aux taux. Les conditions d'octroi du crédit bancaire se sont durcies dans leur ensemble : apport personnel exigé en hausse, dossiers écartés d'emblée quand le bien affiche un mauvais DPE, examen plus sélectif du profil de l'emprunteur. Deux effets se conjuguent. D'un côté, des acquéreurs pourtant solvables se voient refuser leur financement — ou voient leur dossier écarté avant même d'être étudié. De l'autre, des vendeurs qui ne trouvent pas preneur finissent par baisser leur prix pour compenser ce que la banque n'accepte plus de financer. Dans les deux cas, de la valeur est détruite — pour le vendeur, pour l'acquéreur, ou pour les deux à la fois.
Le crédit vendeur — le vendeur finance lui-même une partie du prix, remboursée en mensualités par l'acquéreur — répond à ce blocage, quelle qu'en soit la cause précise : taux, apport, DPE ou profil. La mécanique existe en droit français depuis longtemps, mais elle reste rare en pratique : les particuliers n'ont ni les outils pour chiffrer un taux juste, ni les clauses juridiques prêtes pour l'acte, ni de solution si l'acquéreur cesse de payer.
MonPacte reprend ce rôle de tiers de confiance : il simule le crédit et son TAEG, prépare les clauses pour le notaire, sécurise le vendeur par une hypothèque légale sur le bien et, à terme, par une caution qui avance les mensualités en cas d'impayé le temps de revendre. L'acquéreur, lui, achète sans passer par une banque, à des conditions souvent plus justes que celles qu'il trouverait sur le marché bancaire du moment.
L'intérêt de MonPacte, sur un cas concret
Prenons un dossier simple où l'acheteur a un budget de 280 000 € dont 50 000 € d'apport. Le vendeur souhaitant vendre à 300 000 €, il manque donc 20 000 € à l'acheteur. Le vendeur a 2 options : baisser son prix de 20 000 € (option A) ou accepter un crédit vendeur (option B).
Caractéristiques
- Valeur du bien
- 300 000 €
- Apport de l'acquéreur
- 50 000 €
- Durée du crédit
- 20 ans
- Taux de placement du vendeur
- 2,50 %
Option A — crédit bancaire et baisse de prix
- Taux du prêt bancaire
- 4,80 %
- Baisse de prix
- 20 000 €
Option B — crédit vendeur sans baisse de prix
- Taux du crédit vendeur
- 3,00 %
Deux façons de conclure la vente
À partir de ces hypothèses, le vendeur a deux options.
Baisser le prix de 20 000 €
- Le bien se vend 280 000 € au lieu de 300 000 €.
- L'acquéreur emprunte 230 000 € (280 000 € − 50 000 € d'apport) auprès d'une banque, au taux de 4,8 %.
- Le vendeur perçoit 280 000 € dès la signature, apport compris, et les replace au taux de 2,5 %.
Vendre au prix demandé en crédit vendeur MonPacte
- Le bien se vend 300 000 €, sans remise.
- L'acquéreur emprunte 250 000 € (300 000 € − 50 000 € d'apport) directement auprès du vendeur, via MonPacte, au taux de 3 %.
- Le vendeur perçoit les 50 000 € d'apport dès la signature, puis les mensualités, et replace le tout au fur et à mesure au taux de 2,5 %.
Ce que chaque option change, pour chacun
Le vendeur
Gain pour le vendeur : 52 977 €
En vendant au prix demandé et en finançant lui-même l'acquéreur, le vendeur gagne 52 977 € de plus que s'il avait baissé son prix.
L'acquéreur
Économie pour l'acquéreur : 25 466 €
Malgré un capital emprunté supérieur de 20 000 €, l'acquéreur paie 106 € de moins chaque mois en option B, et 25 466 € de moins au total (capital et intérêts) sur l'ensemble du crédit — sans dossier bancaire, avec un vendeur qui reste garanti par une hypothèque légale sur le bien.
C'est ce calcul que MonPacte produit en quelques secondes dans son simulateur, en intégrant tous les paramètres individuels à l'emprunteur (assurance emprunteur, frais de notaire et frais MonPacte).
Cinq fonctions, un déploiement progressif
Simulation et clauses ne nécessitent aucun agrément financier et sont disponibles dès aujourd'hui. Les trois fonctions suivantes demandent un statut réglementaire (courtage d'assurance, partenaire caution) et arriveront une fois ces agréments obtenus.
- ①SimulationTAEG, échéancier, comparateurDisponible
- ②Clausesrédaction pour l'acte notariéDisponible
- ③Sinistresgestion de l'impayéÀ venir
- ④AssuranceemprunteurÀ venir
- ⑤Cautionavance des mensualitésÀ venir
Simulez votre crédit vendeur
Besoin de financement, mensualité, TAEG, puis comparaison avec une offre bancaire : ajustez les paramètres, les résultats se mettent à jour instantanément. Rien n'est envoyé tant que vous n'enregistrez pas : votre saisie reste dans ce navigateur. Pour la conserver dans un dossier, créez un compte : vous retrouverez vos valeurs sans les ressaisir.
Paramètres du crédit vendeur
Votre crédit vendeur MonPacte
Tous les montants sont hors assurance emprunteur.Données non alimentées : renseignez les paramètres pour obtenir les résultats.
Besoin de financement
- Prix du bien
- 0 €
- Frais d'agence immobilière
- 0 €
- Frais de notaire (estimation)
- 0 €
- Garantie hypothécaire (estimation)
- 0 €
- Travaux
- 0 €
- Frais MonPacte (TTC)
- 0 €
- Coût total de l'opération
- 0 €
- Apport de l'acquéreur
- − 0 €
- Montant financé par le crédit vendeur
- 0 €
Frais de notaire et garantie estimés pour un bien ancien. S'agissant de provisions, les montants définitifs seront calculés par le notaire.
Comparaison avec une offre bancaire & baisse du prix de vente
Offre bancaire (option A)
Côté vendeur
Données non alimentées : renseignez les paramètres pour obtenir les résultats.
Le vendeur
Gain pour le vendeur : 0 €
En vendant au prix demandé et en finançant lui-même l'acquéreur, le vendeur termine avec 0 € de plus que s'il avait baissé son prix.
L'acquéreur
Économie pour l'acquéreur : 0 €
En option B, l'acquéreur paie 0 € de moins chaque mois et 0 € de moins au total (capital, intérêts) sur l'ensemble du crédit.
Offre bancaire : montants saisis tels qu'ils figurent dans l'offre. Le crédit vendeur finance les frais de notaire, les frais d'agence, les travaux, la garantie et les frais MonPacte : le vendeur ne place donc à la signature que la part de l'apport qui reste après ces frais.